Posts

英国经济现有记录以来最大季度降幅,怎样在经济衰退中生存? 20-08

Image
    英伦网际资訉 : 经济衰退、 GDP 、失业、解决方案  20-08   英国统计局周三( 8 月 12 日)公布官方数据前一天,英国首相约翰逊( Boris Johnson )已经向民众发出预警:要过一段时间苦日子了,这段时间不会短;复苏的道路漫长、艰难。   8 月 12 日,英国国家统计局 (ONS) 发布今年第二季度经济数据。数据显示,英国二季度国内生产总值 (GDP) 环比暴跌 20.4% ,这是英国统计局自 1955 年有记录以来的最大季度降幅。   彭博社报道,英国经济遭受了比其他欧洲主要国家都要严重的打击。德国、法国、西班牙、意大利和葡萄牙二季度 GDP 分别萎缩 10.1% 、 13.8% 、 18.5% 、 12.4% 和 14.1% 。   事实上,疫情暴发前,英国经济已增长乏力,主要缘于“脱欧”的不确定性,拖累商业投资和消费支出。   今年 3 月,英国政府公布了一项前所未有的 3500 亿英镑的金融救助计划,旨在“支持就业、收入和企业”,缓解疫情对经济的冲击。   8 月 11 日, ONS 公布了英国就业数据,受疫情冲击,自 3 月份以来,英国失业人数已达 73 万人,升至 2009 年金融危机以来最高。其中, 6 月份失业人数增加 7.4 万人, 7 月份增加了 11.4 万人。据统计,申请失业救济的人数在 7 月份达 270 万,这一数字较 3 月增长了一倍。最年轻和最年长的工人以及那些从事低技能工种的人,就业率下降幅度最大。   英国上一次衰退从 2008 年二季度开始,也就是全球金融危机爆发后,持续了 5 个季度,也就是 15 个月,这期间 GDP 下跌了 7.2% 。失业率骤增,两年后才开始回落。政府财政赤字几乎翻了一倍,被迫实行紧缩开支政策,长达 10 年。除了医疗、教育和国际援助,其他许多公共开支都锐减。许多工薪族工资冻结多年,实际等于收入下降。现在中、美阵营贸战及争端持续升温,疫情亦难预测,经济前景不乐观。   笔者曾在上一次衰退时,制作了”怎样在经济衰退中生存” 的笔记,有兴趣者可参考以下连结 : http://www.prosperitysolutions.co.uk/Resources/WB4%20%20how%20to%20survive%2

税局/银行已找到证据来源,小心!20-08

Image
  英伦网际资訉 : 税务、避税、逃税、贷款 、收租 20-08   在两年前 , 笔者已在 BBC 电视特别节目中知晓税局如何破解公屋住户,虽然拥有私楼及己搬出,但仍非法出租公屋获利长达 11 年之久。节目申述了旧的法例,无法重罚违规者,调查成本还高于罚款。即使知道违规严重,亦没有跟进调查。但法例改变了,上述例子巳可跟据 11 年的违规,全数纳入罚款计算中,不是一般人认知的5年或7年。 2020 年初,有朋友叫我在歌谷搜寻” stolen vat money”. 发现了有华人餐馆在4年内,利用隐藏银行户口和读咭机,盗窃了增值税款 18 万英镑。华人东主夫妇各被判入狱约4年及 2 年。其实,很多商人,包括华人在内,都喜欢现金交易,低报营业额、工资等。计算总收入后,入息之少,还可以有资格申请社会福利救济金。但其家庭成员都有巨额资产及现金丰富。其实在大数据年代,公众及政府跨步门资料已经很容易综合,一旦有异动及被起底,便会百词莫辩,请勿像过去一样,以身试法。而且现金出粮及低报收入,都会对员工申请自住房产贷款做成极大的困难。 2020 年6月,笔者参加了另一个纲际贷款研讨会,内容讲述一般的金融刑事犯罪、恐怖资金、假文件等,包括贷款类别的滥用。尤以大伦敦及大城市的情况非常严重。皆因过去十年,平均工资祗增长 16% ,但平均楼价增长却高达 51% ,故虚报短期入息非常严重。在 2008 年的金融风暴中,政府接管了数间大银行,令库房大出血。在翻查坏账纪录,已分析及综合了造假的手法和银行的审核漏洞。监管当局巳于 2014 年起,不断修改指引,过往的造假己经无法过关及留下难以洗脱的纪录。更令很多不专业、不小心的金融顾问踢出局外,尚余的华人顾问变得很少了。   2020 年7月,在新冠病毒疫情期间,笔者参加了两个纲际研讨会,不约而同提到了业主逃税自首计划 (https://letproperty.campaign.gov.uk/ ) 。 在大数据时代,收租而不交税巳经无法隐藏了,税局已可以轻易在政府内部及网上找到很多、多样化的逃税证据,据闻资料可长达 20 年之久,可以令你百词莫辩,并可附加 300% 的高额罚款,如被捉到,可以倾家荡产。小心!如有怀疑,请速寻求专业税务专家协助,采用合法的避税,远离不合法的逃税。在现今社会,祗有见光的资金才容易累积财富,不会变成过眼云

法院通过强制购买案,发现企业继承安排的必要性 20-07

Image
我最近在网上读到了 AMT Coffee 咖啡馆的诉讼案。它反映了继承规划对于企业保护的重要性。 AMT Coffee 是家庭经营的中小型企业,该家庭的一生大部分时间没有完善规划,只顾短线业务。这家公司是由三个兄弟创办的,颇感成功。但是其中一位死于癌症,享年 40 岁。由于没有长线计划,业务受影响,一些人企图将已故兄弟及其家人排除在他们应得的收入或成功利润中,令家族成仇。法官最终命令尚存的兄弟买断继承人的股票, 以较合理地分摊股权价值。   对于家庭式,中小型企业来说,组织松散、混乱非常普遍,没有继承或可持续性计划。如果股东、合伙人、主要控制人死亡或患上危疾,怎么办?没有计划的业务可能会因失去关键知识、技术或控制而蒙受损失,停止运营;或没有资金来向继承人支付股权的公允价值,尚存股东或继承人也可能不想没有经验的人加入。没有适当的计划,家庭成员、好友或伴侣都可能会产生仇恨。   在众多解决方案中,企业保护保险可以在企业拥有者、股东或主要雇员受到疾病或死亡影响时,为企业提供财务保护。它可以帮助企业主确保他们的业务在充满挑战的时刻生存下来。受影响的所有者和关键员工也将获得财务支持。   许多企业知道需要保护其办公场所和设备,买足保险。但许多企业却忘记了其最宝贵的资产–企业拥有者、股东、主要雇员和股权价值。他们的贡献是产生利润和现金的根源,非一般机器可随时被取代。他们会购买汔车保险,但忘记替自己买保险,替企业拥有者、股东、主要雇员和股权价值买保险。试问损失了一部汔车,或损失了一位主脑人的影响谁最大?企业保护保险可以帮助确保在困难情况下业务的长期财务稳健状况。   企业保障保险包括业务贷款保险,股东保险,合伙人保险和关键人员保险。为了提高税务效率,可以根据不同情况,设置不同类型的交叉股东或合伙协议、平安书和信托文件安排等。此外,有很多方法可以确定企业的股权价值。这对大多数人来说很复杂,但对合格的保险顾问来说却很简单。所有企业都应该咨询顾问,并考虑继承或可持续发展的企业保障计划。   意外事故,大流行瘟疫,自然灾害和人类灾害,无时无刻不断在发生。没有人能预测未来,保护自己,员工和家人是您的责任,每一个人的不可推卸责任。   编辑:曹伯伦 , Arnold CHO, MBA, FIPFM, ACIB 英国工商管理 ( 财务 )

英国自住房产套现 (Equity Release)简介 20-06

Image
有很多翻译的名字,但人们很难理解。在英国,我更喜欢使用较接近意义的名称”自住房产套现”。在其他地方,有不同或类似的计划称为” 逆按揭” 、”反向抵押贷款”、”住房出典养老”等。   英国存在大量的房产富人,其中一小部份是“住房富人、现金穷人”。可以看到一部份华人拥有很好而且高价的住房,自住房产价值占总资产的大部份,而现金贫困,每日为生活费不足使用而发愁的老年人,我们将他们称为“住房富人、现金穷人”。随着越来越多的中国人接近退休年龄,金融市场也收紧了资金来源和入息证明,许多人都对自住房产套现感兴趣,以获取一些现金或收入,以补充退休金或作其他用途。它的吸引处在于长期低息固定利率、不需入息资料,而且是可接受的资金来源,可作其它广泛用途,但祗对长者适用 (55 岁或以上 ) 。 55 岁以下的借款人最好使用收租房产套现。   什么是自住房产套现? 自住房产套现是一种从自住房屋价值中,套现资金的方式,而不必搬出当前自住的房屋。自住房产套现是受监管的金融产品,受金融行为监管局保护。任何有意从自住房产套现的人,都应咨询在金融行为监管局注册的合格顾问建议。   自住房产套现旨在为 55 岁或以上的人们,带来额外的收入或一次性资金。自住房产套现通常原因如下:   -           帮助家人、子女购买房产或其他活动 -           帮助子女、孙子抚 ​​ 养教育做准备,例如私校或大学费用 -           筹集将来的养老费用 -           清除未偿还的抵押贷款 / 债务,例如在抵押期结束时,偿还只供利息的抵押贷款 -           满足退休需求的家居大装修 -           一生的优越和盛大的退休假期 -           帮助日常开支,以改善日常现金流量和生活质素 -           减少遗产税、避免出售其它房产套现而要支付的资本利得税 -           留在目前的房屋中,避免因搬到较小的房屋而缴付的购买房屋印花税 -           帮助支付在家中的长期护理费用 -           ……………   主要有两种类型: 1. 终身抵押贷款安排:大多数计划不需要任何收入评估 ( 不需入息资料 ) ;保留业权和升值湣力 2. 房屋